Đoàn thanh tra của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) đã tiến hành thanh tra chuyên đề tại hai doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ gồm Cathay Life và Mirae Asset Prévoir. Nội dung xoay quanh việc bán bảo hiểm thông qua tổ chức tín dụng, ngân hàng (bancassurance).

Cathay Life: Nhiều thiếu sót khi bán bảo hiểm qua ngân hàng

Kết luận thanh tra được công bố vào đầu năm 2025, quá trình tiến hành diễn ra từ cuối năm 2024. Các nội dung thanh tra gắn liền với năm 2023. Trong đó một số nội dung đáng chú ý:

Về Cathay Life, công ty triển khai bán bảo hiểm thông qua Ngân hàng TNHH Indovia (IVB), năm 2023 đạt doanh thu phí 22,3 tỉ đồng, trong đó khoảng 19,6 tỉ đồng doanh thu khai thác mới.

Có 33 hợp đồng bảo hiểm được phát hành qua ngân hàng, không có hợp đồng nào hủy bỏ trong thời gian cân nhắc. Tỉ lệ hủy bỏ hợp đồng ở năm thứ nhất là 0,3%, năm thứ hai là 8,1%.

Trong số hợp đồng kể trên, có hai hợp đồng chưa có thông tin rõ ràng cho bên mua biết về việc giao kết này là một cam kết dài hạn, nếu hủy bỏ có thể không nhận lại được tiền tương ứng khoản đã đóng.

Song song đó, có 12 hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp ngắn hạn đóng phí một lần, khách hàng là người nước ngoài (cư trú và sinh sống tại Đài Loan), không phù hợp quy định pháp luật.

Về hợp đồng đại lý, công ty chưa rà soát, cập nhật nội dung hợp đồng để đảm bảo phù hợp quy định pháp luật. Mặc dù các nhân viên trực tiếp bán bảo hiểm ở ngân hàng đã được đào tạo và cấp chứng chỉ đại lý, đào tạo về sản phẩm, nhưng Cathay chưa tổ chức đào tạo và cập nhật kiến thức cho đại lý liên quan đến pháp luật Việt Nam về hoạt động bán bảo hiểm.

Ngoài ra, công ty có dính thiếu sót liên quan đến việc chưa thực hiện đúng trách nhiệm về việc tổ chức, quản lý, sử dụng đại lý bảo hiểm. Cũng như chưa kiểm tra, giám sát việc thực hiện hợp đồng đại lý, hoạt động đại lý của tổ chức tín dụng. Một số ca bị chậm trễ trong giải quyết yêu cầu hủy hợp đồng, chi trả quyền lợi đáo hạn, khiến khách bị ảnh hưởng quyền lợi.

Khi gọi điện, phát hiện có trường hợp nhân viên không giới thiệu cho bên mua bảo hiểm về các hình thức đóng phí, không có nội dung thăm hỏi về tư vấn của đại lý để đánh giá chất lượng tư vấn, giới thiệu sản phẩm, xác nhận về việc khách tham gia trên cơ sở tự nguyện.

Một số khách hàng là cá nhân nước ngoài, công ty cũng không gọi điện thoại hay gửi email về việc thăm hỏi hợp đồng mới, theo quy định.

Mirae Asset Prévoir: Có khách xác nhận không tự nguyện mua bảo hiểm

Đối với hãng Mirae Asset Prévoir, năm 2023 công ty triển khai bán bảo hiểm thông qua hai tổ chức tín dụng gồm Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) và Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam (MAFC).

Theo đó, riêng kênh bancassurance doanh nghiệp gặt hái doanh thu phí bảo hiểm gần 260 tỉ đồng, tương ứng tới gần 47% trong tổng cơ cấu chung. Doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới qua kênh này đạt hơn 144 tỉ đồng, đóng góp cao.

Doanh nghiệp phát hành hơn 20.540 hợp đồng bảo hiểm khai thác mới qua kênh bancassurance, trong đó gần 88% là hợp đồng nhân thọ tử kỳ được bán qua MAFC, hơn 12% còn lại là bảo hiểm liên kết chung bán ở VietABank.

Tính đến ngày cuối năm kể trên, đối với kênh bán qua VietABank, tỉ lệ hủy hợp đồng trong 21 ngày cân nhắc và trong năm thứ nhất lần lượt là 0,8% và 0,2%. Không có hợp đồng hủy bỏ theo đề nghị của khách khi bán qua MAFC.

Theo tài liệu công ty cung cấp, năm 2023, khi thực hiện cuộc gọi, công ty ghi nhận một số trường hợp phản ảnh: khách hàng xác nhận không tự nguyện tham gia bảo hiểm, sản phẩm và phí bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính, không được đại lý bảo hiểm tư vấn đầy đủ về quyền lợi và các điều khoản loại trừ, không kê khai và trực tiếp ký trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm/thư xác nhận nội dung và chữ ký...

Bên cạnh đó, có hai cá nhân là nhân viên thuộc địa lý bảo hiểm tổ chức cho người khác mượn mã số đại lý của mình để tư vấn sản phẩm cho khách hàng. Qua thanh tra chọn mẫu, phát hiện có 213 người (ở MAFC) không có chứng chỉ đại lý bảo hiểm, nhưng vẫn tư vấn và chào bán.

Ngoài các nội dung trên, đoàn thanh tra của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) cũng phát hiện những điểm bất ổn khác. Qua đó, kiến nghị các biện pháp xử lý, chấn chỉnh và khắc phục.

Chubb thâu tóm bảo hiểm Liberty Mutual Thái Lan và Việt Nam

Tập đoàn Chubb thỏa thuận mua lại mảng kinh doanh bảo hiểm của Liberty Mutual tại Thái Lan và Việt Nam, khai thác sâu hơn vào mảng bảo hiểm phi nhân thọ, bên cạnh mảng nhân thọ.